CIF dan Rahasia Bank

CIF (Customer Information File) adalah salah satu media dari sistem di bank yang mempunyai fungsi untuk mencatat dan menyimpan serta mempermudah bank dalam melihat data pribadi, data keuangan dan data terkait nasabah lainya. ketiga data tersebut biasa disebut sebagai 3 poin CIF. Dan ketiga data informasi tersebut merupakan rahasia bank.

1. Data Pribadi Nasabah
Data pribadi nasabah dalam CIF itu seperti nama lengkap, alamat, tempat tanggal lahir, nomor telepon, nomor identitas, dll. tentusaja semua itu sesuai dengan KTP. Karena KTP adalah dokumen identitas paling sah di Indonesia.

2. Data Keuangan Nasabah
Data keuangan nasabah adalah semua hal tentang transaksi keuangan nasabah. Itu seperti jumlah dari beberapa jenis rekening serta dana debet maupun kredit. Contoh rekening di sini seperti tabungan, giro, deposito, saving plan, dll.

3. Data Nasabah Terkait
Data Nasabah Terkait itu seperti hubungan antara nasabah yang satu demgan nasabah lainya dalam satu grup. Semacam pemberi referensi.
Ketentuan CIF

Setuap nasabah baru harus dilakukan pengecekan pada daftar hitam nasional biasa disingkat DHN. Maksudnya adalah pengecekan orang tetsebut punya masalah ( one prestasi) atau tidak dalam kredit macet. kolektibilitas BInya berapa.

Kalau nasabah tersebut punya one prestasi atau kolektibilas BInya 5. Maka nasabah tersebut tidak diperkenankan untuk membuka rekening giro. Tidak boleh buka rekening giro karena dikhawatirkan adanya potensi fraud lagi atau macet lagi. Contohnya nasabah tersebut mengeluarkan cek/giro kosong.
Kalau untuk pembuatan rekening tabungan biasa masih diperbolehkan. Karena pembukaan rekening tabungan resikonya zero (tidak ada resiko).

Ketentuan CIF
- Setiap nasabah hanya diperkenankan memiliki satu nomer CIF di satu bank.
- Untuk joint account (2/lebih orang membuka 1 rekening) harus memiliki CIF berbeda dan harus dihubungkan satu sama lain pada sistem di bank.